ZpětÚvodAktuality Rekordně dobrá dostupnost bydlení

Rekordně dobrá dostupnost bydlení

08.05.2013 14:22

Rekordně dobrá dostupnost bydlení

Rekordně dobrá dostupnost bydlení

7.5.2013 - Úrokové sazby hypoték padají a prolomení 3procentní hranice na dosah. Výsledkem je další zlepšení dostupnosti bydlení až na úroveň historického rekordu. Průměrná česká domácnost nyní vynaloží na splátku hypotéky méně než 30 % svého čistého měsíčního příjmu. 

Indexy zatím naplňují naše předpoklady a ani v dalších měsících by se podle našeho názoru neměly příliš vzdálit od historických minim dosažených v loňském listopadu.

Index dostupnosti bydlení (IDB)
Index dostupnosti bydlení, který vyjadřuje, jak velkou část příjmu domácnosti vynaloží průměrná česká domácnost na splátku hypotéky, během března klesl o 0,9 procentního bodu, čímž prolomil rekord z listopadu loňského roku (29,6 %). Příčinou poklesu indexu a tím zlepšení dostupnosti bydlení je v některých regionech mírný pokles cen bytů, ale klíčovou roli v tomto měsíci sehrál výrazný propad úrokových sazeb hypoték, které ve všech měřených kategoriích zlevnily minimálně o desetinu procentního bodu. Meziročně je nyní index dostupnosti bydlení o bezmála 3,5 procentního bodu níže. 

Ke zlepšení dostupnosti došlo v drtivé většině regionů, přičemž největší meziroční zlepšení dostupnosti bydlení vidíme v Jihomoravském kraji (r/r - 6,1 p.b.), Zlínském (r/r -3,3 p.b.) a Středočeském (r/r -3 p.b.). Jedinou výjimkou je Královehradecký kraj, kde díky výraznému nárůstu cen nemovitostí je v tuto chvíli finanční dostupnost bydlení horší, než ve stejném období loňského roku. Průměrné ceny bytů zde meziročně vzrostly z 1,56 mil. Kč na 1,68 mil. Kč a i díky tomu se Královehradecký kraj v tomto měsíci dostal dokonce před Jihomoravský kraj, který v nelichotivém žebříčku regionů s nejhorší dostupností bydlení díky brněnským cenám realit dlouhodobě obsazoval druhou pozici. Mezi regiony s dlouhodobě nejlepší dostupností bydlení i nadále patří Vysočina, Moravskoslezský kraj a především Ústecký kraj. Statisticky tamním domácnostem splátka hypotéky v tuto chvíli ukrajuje z rodinného rozpočtu necelých 13 procent.

Index dostupnosti bydlení

Index návratnosti bydlení (INB)
Meziměsíční zlepšení vykazuje i index návratnosti bydlení, který vyjadřuje, kolikanásobek čistého ročního příjmu musí průměrná česká domácnost vynaložit na pořízení bytu v předem definovaném standardu. Podle těchto statistik došlo v březnu ke zkrácení návratnosti bydlení z 4,43 na 4,35 roku. ezi regiony s nejlepší návratností bydlení dlouhodobě patří Ústecký kraj, Moravskoslezský kraj a Vysočina. Na opačném konci je potom Jihomoravský kraj, Královehradecký a Praha.

Index návratnosti bydlení

Úrokové sazby hypoték
V uplynulém měsíci došlo k vyostření konkurenčního boje na trhu hypoték a úvěry dále zlevnily. Hypotéky s 5letou fixací a 70% LTV: Průměrná nabídková úroková sazba hypoték do 70 % zástavní hodnoty nemovitosti (LTV) oproti březnu klesla o celou desetinu a aktuálně činí 3,02 %. V porovnání s loňským dubnem jsou nyní sazby o více než půl procenta níže. Loni touto dobou index dosahoval hodnoty 3,62 %. 

Fixace na 5 let, 85% LTV: Průměrná nabídková sazba hypoték do 85 % zástavní hodnoty nemovitosti v dubnu klesla o 10 setin procentního bodu z 3,30 % na 3,20 %. 

Fixace na 5 let, 100% LTV: Největší propad sazeb v průběhu posledních několik měsíců vykazují 100% hypotéky, tento typ úvěru v dubnu banky v průměru nabízely již se sazbou 4,29 %. Přitom ještě na začátku letošního roku hodnota příslušného indexu činila 4,74 % a vypadalo to, že banky začnou v případě tohoto typu produktu šroubovat cenu pozvolna vzhůru. Obrat nastal s rozhodnutím Hypoteční banky, která 100 % hypotéky na přelomu ledna a února výrazně zlevnila a konkurence se začala postupně přidávat. 

Pro srovnání s indexem reálných cen: Vzhledem k vysoké míře korelace mezi indexem nabídkových sazeb GOFI 70 a respektovaným ukazatelem HYPOINDEX, očekáváme, že se i dubnový Hypoindex bude následovat vývoj indexu GOFI 70 a výrazně se přiblíží hranici 3 procent. 

Po krátké přestávce hypotéky už dva měsíce v řadě zlevňují a vzhledem k novinkám, s kterými banky přišly na přelomu měsíce, to vypadá, že pokles fixních sazeb bude pokračovat i v nadcházejícím měsíci, takže s velkou pravděpodobnosti dojde k dalšímu pozitivnímu posunu v míře dostupnosti vlastnického bydlení. 

Zdroj: www.realitymorava.cz
Autor: Luboš Svačina


Míra dostupnosti bydlení je základním ukazatelem pro dosažitelnost pořízení vlastního bydlení. Náš projekt přináší okamžité informace o rozdílné míře dostupnosti bydlení nejenom v jednotlivých krajích ČR, ale rovněž podle velikosti pořízeného bydlení. Projekt je unikátní rovněž tím, že vám podáváme informace o tom, jak se index meziměsíčně mění. Projekt dostupnosti bydlení je společným projektem společností EuroNet Media s.r.o. a Golem finance s.r.o.

Dosupnosti bydlení 70, 85, 100 - vyjadřuje v %, kolik činí splátka hypotéky k čistým měsíčním příjmům domácnosti v daném kraji či celorepublikově.

Index návratnosti - vyjadřuje v letech, za kolik let se mi vrátí nákup vlastnického bydlení, pokud by domácnost všechny své čisté příjmy vložila do nákupu bytu. Jde tedy o poměr ceny bytu a čistého ročního příjmu domácnosti.

LTV (loan to value ration): Ukazatel vyjadřující poměr hodnoty úvěru k hodnotě nemovitosti poskytované do zástavy.


Rychlý kontakt

Tel: +420 604 777 744
       +420 722 910 980
 

Kancelář:  +420 252 549 403
E-mail: info@sitrealit.cz

Škroupovo nám. 3
130 00 Praha 3 - Žižkov

Aktuality

Vláda schválila zrušení daně z nabytí nemovitých věcí

09.06.2020
Návrh na zrušení daně z nabytí nemovitých věcí vláda podpořila. Daň neuhradí nikdo, kdo nemovitost nabyl nejpozději v prosinci 2019.

ČNB snižuje úrokové sazby a přijímá další opatření

07.05.2020
Bankovní rada České národní banky na svém dnešním jednání snížila dvoutýdenní repo sazbu (2T repo sazbu) o 75 bazických bodů na 0,25 %. Současně rozhodla o snížení lombardní sazby na 1,00 %. Diskontní sazba zůstala nezměněna na 0,05 %. Nově stanovené úrokové sazby jsou platné od 11. května 2020.

Archiv aktualit

Financování nemovitostí

Snadno a rychle získáte srovnání podmínek všech hypotečních bank a společně vybereme pro Vás tu nejlepší.

Jednoduše klikněte a zadejte poptávku pro hypoteční úvěr, úvěr ze stavebního spoření nebo americkou hypotéku, nebo vyplňte formulář a rovnou si domluvte termín schůzky s naším finančním specialistou.